省錢非得節衣縮食?不如找替代方案

小有名氣的理財部落客小資女艾蜜莉(本名張紫凌)是在6年內賺到400萬元,以及開發選股軟體「艾蜜莉定存股」的投資專家。不過,一般人多半只從她的書和部落格知道她如何開源,卻不曉得她其實也是節流高手。

1982年出生的她,沒有顯赫的家世和學經歷,出社會的第一份工作起薪只有25K。當同事忙著哀怨「月薪25K還談什麼存錢」時,艾蜜莉積極找尋適合自己的理財方式,每個月可儲蓄1萬元以上。一面要存錢,但另一面,艾蜜莉也不想拮据度日,放棄生活品質。

如何既能享受有滋有味的寫意生活,又不會為存款數字焦慮?她自有一套聰明消費的哲學。

我大學畢業就出社會,第一份工作月領25K,當時還沒本錢投資,所以打算透過存錢的方式理財。

剛開始,我試著記帳,透過帳本整理我的金錢流向,避免自己不小心把錢花掉。後來發現,記帳對我來說實在太難了!我每天晚上回想一整天花費,經常想不起細節,留下一堆呆帳紀錄。

於是,我去買了一本小小的記帳本,邊走路邊記帳,但同事、朋友都覺得跟我出門得看我在路上一直記帳,連逛夜市買小吃,都要先停下來記,讓他們很受不了。我想,這或許還不是最好的辦法。

後來,我試著每天只帶200元出門,不管花多少,回來後把剩下的錢統統放進信封袋,明天再帶另外準備好的200元出門。累積一定的零錢後,再拿到我家附近的銀行換成整鈔。

每天把剩餘的錢投入信封袋時,錢幣撞擊發出的清脆「匡噹」聲,我覺得那非常悅耳,讓我感到很快樂。同時,因為每天只帶200元,扣除吃飯、加油等例行公事,所剩不多,自然不容易亂花閒錢。

每月存1萬,連失業也不間斷

我也刻意讓自己不辦信用卡,一直到現在都沒怎麼用。刷卡真的有一種快感,我很怕自己養成「花錢很輕鬆」的觀念,久了成習慣。我上一張信用卡還放到過期,現在因為經營線上帳戶,一定要用信用卡付費,才又去辦了一張。

只要多花點時間思考各種消費的可能性,不用花大錢也可以買到想要的東西。所以,真的不要痛苦去省錢,如果真的想要,又不想花那麼多錢,不妨先努力找尋替代方案。

如果你是每月有固定收入的上班族,可以更有系統地規劃支出。右下圖是我參考美國的資料,它根據多數人的花費,提出這個花費配置表的建議。當然,每個人狀況不同,所以仍需要根據自己的狀況調整。

鑽石恆久遠,但股票價更高

至於10萬元以上的支出,務必要好好規劃,像是結婚花費。我身邊的男性友人形容,結婚就像是一場「美麗的搶劫」,會把你出社會到婚前的積蓄一次擄走!

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我跟我先生選在黃曆上的「忌嫁娶日」結婚,不只訂到不錯的婚宴會館,而且便宜非常多。結婚時真的滿愉快,整層的工作人員都來服務我們,甚至還加碼送紅酒。

我媽媽本來為此非常在意,但我都跟她說,多數人看日子結婚,離婚率照樣很高。另外,我是基督徒,教會的觀念總是告訴我們,婚禮只有一天,婚禮之後才是一切的開始。所以,如果結婚那天簡單,但婚後的每天都像是公主,才是真正的幸福。

「結婚鑽戒」是我至今覺得最浪費的消費,但我先生很堅持要這麼做。大概是「鑽石恆久遠」的廣告太紅,弄得好像結婚一定要有鑽石,才能代表男生的真心,但我一直覺得用金戒或銀戒替代就好。

結婚後,我還三不五時跟我先生提議,如果價錢不錯,我們把鑽石賣掉好不好?可以換一兩張股票,每年生出新的股息,CP值比較高。

很多小資族會私訊我的粉絲專頁,和我分享他存不了錢的煩惱,有些人也說自己戒不了名牌貨,希望我能幫幫他。

對我來說,比起追求外表,裡子更重要。例如,你每天省下一杯星巴克咖啡,十年後就有一筆錢買車!你如果覺得自己是文青、就是要喝星巴克的咖啡,不如買個星巴克的環保杯,裡頭裝自己泡的三合一咖啡。

找到適合自己的理財方式,提早達到財富自由,比遷就別人的眼光更划得來。

艾蜜莉破解理財2迷思

賺愈多不見得能存愈多

加薪、升遷後,生活品質隨之上升,消費的規格也會提高。如果沒找到正確的理財方法,反而存得更少。

管理金錢流向 更要整理生活




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