人生下半場，如何活得比現在更好？最基本的準備便是：別讓老後財務陷入危機！
根據內政部統計，國人平均壽命為80.69歲；而在2017年超過100歲的人瑞，全台就有3,224位！在這個長壽時代，50歲起想規劃人生下半場的財務，絕對不能只靠節儉美德，光憑過往20、30年的積蓄要支持往後50年的開銷，恐怕會連快樂一起節省掉。我們值得更好的老後，預約退休後的幸福，是時候Change，已「主動開源」取代一味的「節流」！
資產累積除了靠薪資，理財也是管道之一，但很多人都認為，年齡愈大愈不能承受風險，理財愈要保守，但保守的理財態度不足以因應平均餘命變高、長壽風險增加的現今社會。其實，應該換個角度思考，熟齡更要主動開源，應該要在保守中求成長，透過適合的理財方式與金融工具，幫自己打造穩固的被動收入，讓生活更美好。
50後資金配置：投資比例＜總資產50％
但金融工具百百款，要如何選擇？在談工具選擇前，先談談熟齡理財應有的基本觀念吧！
最重要是「資金配置」。考量年紀愈長，愈不能接受高風險，因此不該將全部的資金都投入理財中，建議可在個人資產中，撥出部分金額做投資，至於比例該抓多少，視個人需求而定，若能承受的風險偏低，挪入理財的資金建議不要太高，上限最好設定為總資產的30％，若能承受較多風險，再往上增加，但都不該超過資產的50％。
進一步來到選擇合適的金融工具了。
市面上金融工具種類繁多，各有其特色與優勢，相對有不同的複雜性，每位熟齡族理財目標也不盡相同，各有不同的判斷原則，但應以以下2件事為原則：
一是「不熟悉的金融工具我不碰」：很多熟齡族總是一聽到身旁親友說「這個工具很好讓我賺了一筆錢……」就心動想跟隨，但根本不了解它的內容與風險，最後面臨重大虧損卻求助無門，因此不熟悉的工具千萬別碰。
其次是做好風險評估：若過往有理財經驗者，可參考過去經驗，分析承受度；若是無理財經驗者，則可參考專家的意見，但不論你是哪一種，有一個最簡單易懂的評估方式：若理財工具的風險，會讓人膽顫心驚，或是讓人夜不安眠，表示已超過你能承受的範圍，千萬別碰！
熟齡族常見金融工具有哪些？
談了這麼多，到底有哪些工具適合熟齡族主動開源的需求，打造穩固的被動收入呢？以下針對幾種熟齡族常遇到的金融工具，說明其特色：
1. 以房養老
近幾年市場上出現「以房養老」新型態的金融工具，號稱能把房子從「不動產」，變為「流動的現金」，讓熟齡族打造被動收入。
所謂「以房養老」全名為「住宅逆向抵押貸款」，是民眾已擁有房產，向銀行申請貸款，銀行評估房地產價值後，先抓出借款總額，除以總貸款月份後得出的金額視為借款本金，每月發放給借款人，將來貸款滿期時，借款人若仍存活，必須清償貸款本利，若借款人身故，繼承人則需清償，或是拍賣房地產。
2. 商業保險中的儲蓄險、年金險
第2個適用熟齡族的工具，則是商業保險，這也是熟齡族常選擇的工具之一，其中像是儲蓄險與年金險，都是常聽到、作為實務規畫的險種。
儲蓄險的特色是可在特定時間內領回生存保險金，但儲蓄險的繳費期間較長，需長期投入，且熟齡族若因故解約，恐拿不回所有的保費。
3. 股票、共同基金
第3種熟齡族常見的工具，則是再進階一點、風險再高一點的工具，也就是股票或是共同基金。但建議熟齡族的是，考量熟齡族不能冒太多的風險，若真要進行股票與共同基金投資理財，最好選擇較穩健的標的，例如股票盡量選擇權值股或是產業的龍頭股，共同基金可選擇全球型基金。當然若能有產生被動收入的標的更好，例如配置殖利率高的個股存股領股利 ，或是選擇債券型基金領債息，都是很好的選擇。
未上市股票風險大嗎?投資必讀10大攻略!
百鴻未上市股票資訊網，提供:未上市股票行情、興櫃上市櫃進度表、股票即時參考價、趨勢圖、歷史股價等等。
屏東借錢優良服務，是您缺錢時的好幫手!
正派經營，更是屏東當舖公會認證的屏東優質當舖，提供屏東汽車借款，給您有彈性的週轉空間
台北汽車借款流程有哪些?
台北市華勝當舖，無論是個人用車、貸款車、公司車、貨車..等任何車款皆可受理汽車借款！ 亦可協助它舖轉當降息！絕對息低
屏東汽車借款10分鐘快速放款免留車
屏東汽車借款:貸款車分期車不限車齡 款車分期車借款
googletag.cmd.push(function() { googletag.display(‘div-gpt-ad-4080209-1’); });
50後才開始，如何規劃老後財源？
但如果是年逾50歲、剛啟動理財、主動開源的熟齡族，該如何從眼花撩亂的金融工具中做選擇？建議可考量以下2個工具：
1. 年金險：定期給付年金直至身故，減緩長壽風險與壓力
年金險也是商業保險中的一種，跟儲蓄險有些像，保戶可選擇定期繳交保費，或是一次繳清保費，在特定時間，保險公司會定期給付年金金額至被保險人身故為止。可作為退休後生活的經濟來源，維持一定生活水準，又分為「遞延年金險」與「即期年金險」2種。
遞延年金保險指的是被保險人繳交保險費一段期間，例如20年，但在特定年齡例如65歲起，壽險公司會定期給付年金給被保險人，直至身故為止，降低長壽風險。它的好處是，若熟齡族手上資金有限，想透過時間分散繳費壓力，即可透過遞延年金險，幫自己打造未來年金。
至於即期年金險，則是被保險人繳交躉繳保險費後1年內，壽險公司會定期給付被保險人年金金額至被保險人身故為止。適合手上已有一筆閒置資金，且離退休不遠的熟齡族。
2. 人生週期基金：先攻後守，讓資產穩定成長
另一種選擇則是「人生週期基金」（Life Circle Fund），它的特色是，基金的投資運用或資產配置模式，會隨著投資人年齡增加，或愈接近退休目標年齡而逐漸降低基金在風險性資產配置比重，也就是說，在離退休還長遠時，配置在較積極、風險性較高的標的上，當年紀漸增，標的配置愈趨穩健保守。
這樣的工具，相當適合已知自己打算在何時退休的熟齡規畫，舉例來說，現在50歲的熟齡族打算在15年後，也就是2034年退休，他就可以選擇2034年到期的人生週期基金，在剛投入時，基金經理人會將資產配置於較積極的標的，以增加基金淨值為目的，但愈接近退休時，配置愈保守，基金淨值波動愈小，透過「先攻後守」的方式，讓熟齡族的資產成長。
上述介紹的都是常見、常聽到的金融工具，熟齡族自然可以隨個人需求組合搭配，建構出最適合自己的理財方程式。
但有2件事要特別注意，一是在理財規畫的同時，也要做好基本的保險保障，尤其是意外醫療險、住院醫療險與失能扶助險等基本保障，以免萬一發生意外或生病，龐大的醫療支出不僅傷了荷包，也可能要挪用累積的退休資產，影響生活。再者是定期檢視自己的資產配置組合，看過去的規畫與策略，是否符合自己現在與未來的想法，若有誤差或發生風險過高就立即調整，才能讓主動開源的理財路持續走向正軌。
■■50後的風格革命■■
專題網站→
※50後你有哪些夢想？一起來完成50件想做的事！
歡迎加入50×50夢想計畫→
加入50+LINE，每日資訊不漏接！
2019/12/05
此文對你有幫助嗎？50+全站免費，但需要您的贊助，支持好內容製作
→
實踐夢想的第一步「50X50夢想計畫」
→
來源鏈接：https://www.fiftyplus.com.tw/articles/16625
急需借款可以拿手機借錢嗎?
桃園手機借款當鋪推薦、免比較，超低借款的利率，金飾名錶手機借款專業鑑價，免保人，北區融資機構保證全桃園最低利。
不限車種桃園當舖免留車助你安心借款，立即解決你的資金問題!
大金當鋪成立以來，當舖以正派經營、專業、負責、積極的態度服務每一位客戶
屏東軍公教借款各家評價及利息一覽表
新光長虹計息方式：依照政府規定合法的利率作為計息的標準，以月計息(一個月收一次)。借款金額依照物品價值而定，月息每萬元250元。
找尋鳳山當舖合法安全的融資公司
格上當鋪:支票融資週轉，有票就借，審核快速，保證30分鐘內撥款