蘇寧“寧互寶”暗夜潛行 互助計劃疑難待解

蘇寧“寧互寶”暗夜潛行 互助計劃疑難待解

4月10日消息,在違規的邊緣小心試探,一度如日中天的“相互保”迫於監管壓力,最後不得不改名為“相互寶”,這也使得如今巨頭企業在推行類似的互助計劃時,少了幾分高調。

據《電商報》了解,近日,由蘇寧推出的互助計劃“寧互寶”已經開始低調內測,其口號是“0元加入、最高30萬抗癌互助金”,其中包括最高30萬的抗癌互助金和最高10萬的身故互助金。

從曾經的螞蟻金服到如今的蘇寧,偌大的互助市場並不缺少巨頭企業參與的身影。據《電商報》了解,去年下半年,螞蟻金服曾高調推出集互助與保險為一體的“相互保”,隨後,京東金融也推出了類似的“京東互保”。另外,有消息稱,早在2015年,騰訊便謀劃開啟騰訊互助,不過後來並未落地,轉而通過投資“水滴籌”,間接進軍互助市場。

對於這些手握流量的巨頭企業而言,爭相推出互助計劃並非一時的心血來潮。互助計劃被認為是傳統保險產品的有效補充,具有低門檻、自場景、高頻互動和高轉化的特點,日後若運營得當,互助計劃帶來的收益完全不啻於一款保險產品。

從目前的情況來看,整個互助市場大約有200多位玩家,從背景上看,大概可以劃分為以下三類:一是以水滴籌、輕鬆籌、壁虎互助等為代表的第三方中介平台,二是以螞蟻金服為代表的互聯網企業,三是以眾安在線、信美相互為代表的互聯網保險公司。

鑒於互助市場競爭激烈,為避免出現產品同質化的情況,創新便顯得尤為重要,不過,如何在實現創新的同時堅守住合規底線,這是一個值得謹慎考慮的問題。在這方面,螞蟻金服此前推出的“相互保”可謂前車之鑒。

在監管部門看來,“相互保”打着保險產品的旗號,卻未能遵循保險產品設計的基本原則,存在未按規定使用經報備的條款費率、誤導性宣傳、信息披露不充分等問題,由此這一產品也被火速叫停,同時中保協在近日發布的“2018 年度互聯網人身保險市場運行情況分析報告”中,也給“相互保”定性為違規產品。

將互助計劃與保險進行結合的創新手法既然已經被認定為違規,巨頭企業要想制霸互助市場,自然需要在產品設計方面下一番工夫,在這一方面,“相互寶”創新性地引入了“賠審團”制度。

不過,這一制度在實踐過程中卻並未起到預想當中的效果。上月26日,“相互寶”首例賠審案件上線,圍繞到底能不能“賠”的問題,吸引了超過25萬賠審員進行投票,提出觀點多達27765條。

賠審過程討論火爆,最終卻是無疾而終。相互寶官方在賠審詳情頁置頂評論稱:“賠審過程中的部分討論,對申請人及家庭造成了困擾,尊重申請人意願,提前結束了本次的賠審申請,未得出最終賠審結論,維持調查員審核意見。”

賠審過程中的唇槍舌劍,失去了人人互助的溫情,多了你我互懟的火藥味,這種制度是否存在欠缺,能否有效解決糾紛問題成為相互寶需要思考解決的問題。

毋庸置疑,無論是已經在互助市場摸爬滾打數月的螞蟻金服,還是如今低調潛行的蘇寧,在互助計劃的運營方面,都還只是個“孩子”,只有解決創新與合規之間的難點,進而打造出獨具特色的亮點,才能實現真正意義上的長大成熟。

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