現金貸平台交易量跳水 中新控股去年凈虧8.36億

現金貸平台交易量跳水 中新控股去年凈虧8.36億

4月4日消息,近日,中新控股科技集團有限公司(08207,HK,以下簡稱中新控股)公布了2018年年度業績,中新控股自上市以來年度凈利潤首次出現了虧損,虧損額達到了8.36億元(單位:人民幣,下同),而在此之前該公司的凈利已經連續5個季度同比下降,旗下的消費貸款平台“掌眾金服”的交易量直接跳水,銳減83.7%。

成也現金貸敗也現金貸

2016年10月中新控股收購掌眾金服,彼時的中新控股還叫作“中國信貸科技”,此後中新控股的業績表現如同坐上了過山車,經歷了成倍的增長后快速下滑。

在2017年,中新控股的營業額達到了48.05億元,劇增346.7%,凈利潤也暴漲221%至10.98億,公司表示業績增長主要來自掌眾金服強勁交易量的推動,以及第三方支付平台先鋒支付的付款交易量大幅增長。彼時的掌眾金服交易量達到了633億元,是2016年的8.1倍。

在中新控股的收入板塊中,在線投資及科技驅動貸款服務業務的收入(主要來源是掌眾金服)為33.34億元,對總收入的貢獻率達到了69.4%,而這還不是此項業務板塊對中新控股收入貢獻率最高的時候,這一業務板塊在2017年第三季度一度為中新控股貢獻了近八成的收入,取得收入28.85億元,同比增長約14.5倍。

但是好景不長,掌眾金服交易量的萎縮2018年第一季度便初見端倪。在2018年第一季度平台的成交量僅為26.1億元,縮水六成以上,雖然到第二季度有所回升,但此後兩個季度一直徘徊在20億元左右。

在過去的2018年中,掌眾金服的促成交易總額僅為106億元,較前年大幅萎縮超過八成。掌眾金服交易量的萎靡不振直接導致了中新控股2018年收入腰斬,中新控股去年收入25.45億元,較前年下降47%,而掌眾金服所屬的在線投資及科技驅動貸款服務業務在集團總收入中的佔比也由前年的69.4%下降到37.7%。

“現金貸”遭遇嚴監管

在網貸之家研究員劉美茹看來,掌眾金服從主打小額短期貸款產品到推出大額長期貸款產品,主要是受2017年12月發布的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱通知)影響。

2017年末監管一紙令下,許多現金貸平台“賺大錢”的日子一去不復返。《通知》要求“各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款”。現金貸平台要把產品的年化利率控制在合規範圍以內,會選擇將貸款額度提升,並且拉長貸款周期。

近期多家在美上市的互金企業年報數據也显示出平台的年平均貸款期限延長,平均貸款規模增長是趨勢所在。以拍拍貸為例,截至2018年12月末,該平台的平均貸款規模為人民幣3281元,同比增長32.8%,平均貸款期限則延長了1.9個月。

但是“長期貸款的年化利率相對低,由此可能會壓縮平台的盈利空間。”劉美茹這樣告訴記者,並且大額長期貸款相比小額短期貸款而言,對於平台的風控要求較高,這就增加了平台的風控成本,而為了降低逾期風險,獲得優質客戶,獲客成本也將增加。

除此之外,《通知》中還規定了“暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款”,也就意味着平台發放貸款必須要有特定的消費場景,對於企業而言,最直接的方式就是自己搭建消費場景。

目前線上消費場景都被電商巨頭壟斷,淘寶、京東、蘇寧等電商平台均已開展了消費分期業務,除此之外,還有樂信、趣店等公司開展類似業務。劉美茹認為他們已經佔領市場的絕大部分份額,且具有巨大的資金和流量優勢,行業壁壘已經形成,其他平台若沒有獨特的競爭優勢,做成大規模業務的難度相對較大。

現金貸平台謀求轉型並非易事,掌眾金服去年交易量與收入大幅滑坡或許就是明證之一。而對於母公司中新控股而言,自去年9月遭遇國際沽空機構博力達思研究狙擊,此後股價一瀉千里,一路下跌近九成,目前已經成為“仙股”,截至4月2日港股收盤,股價報收0.066港元/股。

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