施昇輝奉行減法理財,主張手上持有1、2支ETF或個股就好,可減少選股的焦慮,若選ETF可避開個股突然利空的風險。更重要的是,可以省下投資的煩惱,去做想做的事。
很多人買股票好像在開便利商店「7-11」,意思是說手上有7到11支不同的股票,一來是因為到處聽明牌,同事說這支好就跟著買,鄰居說那支好又跟著買;二是美其名「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」,結果就是愈買愈多。我把這種投資方法稱為「加法」投資。
因為買的股票太多,當然很難管理。一旦套牢後,不肯停損,反而繼續加碼攤平,下場可能更慘。這種逢低攤平的做法,同樣也是「加法」投資。
以前的我,也曾經和這些人一樣,當然也很難擺脫虧損的宿命。現在的我,完全奉行「減法」投資,只買2支股票,就是0050和0056,其他個股或其他ETF,我就完全不再去關注它們了。
為什麼我會有這種體悟?這要從2008年的一場午覺談起。
當年全球爆發了金融海嘯,我買的所有個股統統處於虧損狀態。某天收盤後,想睡個午覺,卻輾轉反側睡不著,因為我自以為學經歷非常優秀,但結果還不是和所有人一樣,滿手賠錢的股票?而且幅度跌得還比大盤更深。
我當時想說,如果能跟大盤一樣,至少不會太鬱卒,就可以好好睡個午覺。什麼股票能跟大盤一樣?就是0050啊!我以前也曾經買過0050,但覺得漲幅太溫吞,完全沒把它放在心上。我告訴自己:「買0050,雖然也會跌,但至少不會跌得比大盤多吧?」
第二天,我做了人生最重要的行動,就是把所有股票,不管賠多少,都統統賣掉,然後全部換成0050。從此,我只買0050,也正式開啟了我的樂活人生。
到了2017年,台股站上萬點後,我才再增加以領股息為目的的0056。
獲遺產100多支股票反而焦慮 買1、2支就好拿回生活主導權
關於0056,我接下來再分享一個老太太的故事。在一場關於「退休理財」的演講場合,我講完之後,一位老太太站起來發言。
她說:「我先生前一陣子剛剛過世,我去辦遺產稅申報時,才知道他留給了我一百多支的股票。」聽到這裡,很想跟她說:「妳先生不只開7-11,根本是開百貨公司。」但心想這是她的傷心事,不該開玩笑。
她接著說:「我從來沒有買過股票,結果現在每天在看盤,但面對這100多支的股票,根本就不知道怎麼辦?生活過得很痛苦。現在聽了你的演講,也決定學你那場午覺之後做的決定,反正先生已經不在了,明天我也要把所有股票統統賣光光,統統換成0056。」
我這時看到了她那非常堅毅的神情。最後,她說:「我就用0056每年的6%報酬率慢慢賺回來,應該就很滿意了。最重要的是,我可以有時間去做我想做的事了。」
如果她隔天真的這麼做,她應該是買在24元左右,這3年一共領了4.2元。你可以用現在0056的股價算算看,帳上的價差還有多少?很可觀吧!
我在所有的書、文章、演講或訪問中,永遠都只講0050和0056,但這不是我的「推薦」,只是我的經驗「分享」。你可以買其他類似的ETF或個股,但我唯一的建議,就是只買一、兩支就好。
無腦投資:不要再選股 避開個股突然利空風險
我曾寫過,買股票可以很無腦,只要電子股買台積電、傳產股買台塑、金融股買國泰金就好了,而這3支股票又都是0050的成分股。那麼,買那3支股票比較好?還是買0050比較好?
請切記,每一支個股都有可能突然發生利空。
台積電已經是台灣企業經營的楷模,也一樣會出事,例如它曾經發生晶圓有瑕疵而報廢,一次損失好幾十億,甚至更早之前,前董事長張忠謀在游泳池畔摔一跤,隔天股價就大跌了。晶圓瑕疵或許還有人會先知道,但張董事長摔跤,總不會有人能預測吧?
台塑在新冠肺炎造成油價重挫中,股價受到拖累而大跌;國泰金投資印尼銀行,認列虧損140億元。以上都是突發的利空,不是嗎?
台積電出事那一天,台塑和國泰金會同時出事嗎?機率應該趨近於0。台塑出事那一天,台積電和國泰金也幾乎不可能在同一天出事。國泰金出事那一天,如果另2家也出事,那種機率就和中樂透的機率一樣了。
推薦優質三重當舖,機車借款免留車首選
【台北推薦】評價最好的5家當舖!合法、快速、低利息、PTT、汽車、機車借款-宏達當鋪
找當舖借款,該注意什麼?
結合傳統與現代化經營理念,隨到隨辦,手續簡便,輕鬆度過難關,中小企業、工商借款,息低保密,馬上取款。營業項目包括汽車、機車、名錶及任何有價值物品等。
專業公營當舖借貸流程懶人包
台北華邦當舖是政府立案合法公營當舖,明亮裝潢、專業台北機車借款、台北汽車借款等動產質借服務
推薦服務親切高雄當舖首選
在您急需週轉的關鍵時刻,高雄機車借錢、高雄汽車借款、高雄免留車以專業、負責、積極、親切的態度服務您,接洽來到我們高福當舖的每一位客戶
這3支都是0050的成分股,所以當其中一家突然發生利空時,其他49支股票應該不會同時出事,所以0050所受到的影響相對就不大。因為0050是台灣前50大公司的組合,所以可以做到風險完全分散。
由此可證,買0050絕對優於買任何個股。
選股是股票投資上最讓人焦慮的一件事。買0050完全無須選股,當然就不會再焦慮了。發行0050的投信公司依規定,會每半年檢視一次,若發現其中有股票的市值已經不在前50名,就會被剔除,例如宏達電和友達,都已經不是0050的成分股了。
這時,「無腦投資」的進階版就是「不要再選股」。
「元大高股息」(0056),和0050一樣也是ETF,只是成分股的組成不一樣。它是由預估股息殖利率最高的前30支股票所組成,所以它強調的是「高股息」。
0056的30支成分股,當然也不可能同一天全部都出事,更不可能同一天都倒閉,所以也絕不可能下市;0056也完全符合前2篇一再提到的「安心套牢」的條件,萬一套牢也沒什麼大不了。
當不用再在17,00支股票中做選擇時,投資股票不就變得非常簡單了嗎?所以我才要說「不要再選股」。
當你套牢在0050和0056時,因為每年都能領股息,又不可能下市,心中當然可以很踏實,然後在買的時候,就可以告訴自己「大不了套牢」。
googletag.cmd.push(function() { googletag.display(‘div-gpt-ad-4080209-1’); });
不是非買0050不可 台股ETF資產規模前五名供參
台股中完全追蹤台股的ETF有很多支,只是0050是其中規模最大的一支,大家當然也可以自己做研究,並不是非買0050不可。台股中強調「高股息」的ETF也不只規模最大的0056,大家也可以自行選擇。
截至2020年9月底,國內ETF資產規模僅次於0050和0056的三、四、五名,分別是00878、00850、00692。
第三名的00878,正式名稱是「國泰永續高股息」,由國泰投信發行,一般投資人是拿來跟0056相提並論,是近來受益人數成長最快的ETF。一年預計配息4次,股價約略是0056的1/2。
第四名的00850,正式名稱是「元大台灣ESG永續」,和0050、0056一樣是由元大投信發行,一般投資人是拿來跟0050相提並論,甚至被稱為「小0050」。一年配息一次,股價約略是0050的1/4。
第五名的00692,正式名稱是「富邦公司治理」,由富邦投信發行,一般投資人也是拿來跟0050相提並論,一年也是配息2次。股價約略是0050的1/4。
(本文摘自施昇輝著,《》,有鹿文化出版)
→
2020/11/13
→
→
來源鏈接:https://www.fiftyplus.com.tw/articles/19858
老字號中和當舖推薦
台北華展當舖秉持誠信的理念經營原則,以24小時正派經營、專業、負責、積極的態度對待每一位客戶。
中山區當舖借款最快何時可撥款?
華邦當鋪:政府立案、息低保密,資金調渡的問題從今天開始讓華邦當舖來幫你。
推薦新北市當舖首選懶人包
新北市當舖提供當舖合法借款資訊,眾多新北優質當舖提供新北市當舖借款有新北市汽機車借款
公司的裝潢明亮、簡單設置,讓您備感親切。 每位專員秉持效率、親切、禮貌、熱心的精神讓客戶放心、信任。